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〔記者盧冠誠／台北報導〕高齡化社會來臨，公股行庫競相推出的「以房養老」商業型逆向抵押貸款也夯到不行，其中，率先推出的合小額貸款作金庫銀行，承作案件突破200件，貸放金額逾10億元。
不動產授信龍頭土地銀行受理件數亦超小額貸款越百件大關，目前核貸約40件，據了解，申請者最高年齡為90歲，而鑑價最高的擔保品坐落於台北市，金額逼近5000萬元。
八大公股行庫中，已有包括台灣銀行、土銀、合庫銀、第一銀行、華南銀行、台企銀等6家推出以房養老商品。
華銀主管表示，自3月底「安養房貸」開辦以來，不到1個半月時間，客戶詢問件數破百件，截至5月13日止，共貸放55件、小額貸款額度近2億元，申辦件數持續增加中，有人剛滿65歲就來申請、最高齡者為87歲。
華銀指出，完成貸放的案件中，房屋位於台北市及新北市共18件、台南市11件、新竹縣市6件，桃園市、苗栗縣市、雲林縣市及屏東縣市各4件，基隆市、台中市、彰化縣及高雄市各1件。
台企銀自今年3月開辦「安老快活」以房養老專案，從洽談、估價到撥貸，僅短短2個多月時間，實際撥款金額已達8110萬元。
台企銀表示，該行的以房養老產品，是將房貸金額購買養老年金保險，小額貸款由保險公司按期給付年金，此種模式優點是，不因借款人失智等受監護宣告喪失行為能力而影響年金給付，若發生地震不幸造成房屋受損或滅失，年金生活費仍可照常給付，也不因為房屋遭第三人強制執行而小額貸款停止給付，讓借款人生活更有保障。
台企銀主管透露，該行有一位60餘歲的客戶，考量台灣地震頻繁，擔心房屋倘遭地震而受損或滅失，銀行不再撥款，將影響生活費收入，便辦理「安老快活」專案，讓自己無後顧之憂。

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央行降息、信貸管制取消，凍結已久的房市景氣似乎終於出現一線生機，政策鬆綁究竟是否真是房市特效藥？過去的房市榮景還有沒有可能再次出現？一起來聽聽業界專家怎麼說！
文/黃竹君、莊亞築、張雅雲、劉亞涵
甲桂林廣告副總經理周智柔
周智柔 「置產族重回市場，商辦前景看好。」
台灣房地產市場基本面是好的，只是受限於政策打壓，造成房市上一波低迷。隨著「青年安心成家購屋優惠貸款」最高申貸額度由原先500萬元上調至800萬元，加上央行解禁，幾項鬆綁政策讓近期房市逐步加溫，尤其是房貸解禁，讓原本消失匿跡的置產族重回市場，雖然熱度沒有回到最高點時期，但很多敏感的客戶，最近已經開始出籠議價。從4月初起，各案場應該都可以明顯感受到買氣回升，不論是來人或成交都比央行解禁前多了快一倍。
另外值得注意的是，金管會將全面檢討住宅放款計算資本適足率，目前依現行規定，銀行辦理住宅放款計算資本適足率時，在自用、非自用住宅部分，分別適用45%、100%的風險權數，比起國際上通用35%的比率來看嚴格不少。未來若是相關法規鬆綁，不但銀行可承作業務將增加，有助增資壓力減少外，也將讓有意買房的民眾增加貸款成數，長期來看，將慢慢加熱房市。
目前台灣整體經濟不好，考量到房地產對GDP有貢獻，加上之前因為打房政策，導致去年購買海外地產的金額非常高，隨著馬政府將相關政策逐漸鬆綁，加上蔡英文的政策中並沒有打房計畫，未來房地產市場後市看好。至於下一波段什麼樣的產品漲幅最高？我認為應該是商辦。以之前的經驗來看，開放自由行讓店面帶來一波漲幅，隨著貨貿即將過關，接下來直接受惠的應該就是商辦產品。

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殭屍企業一詞在大陸正火紅，最主要的原因在於全球需求大減、大陸經濟趨緩，再加上股市大跌，企業利潤下降，使得產能過剩的問題被凸顯出來。例如：大陸2015年，27個大行業中，有21個產能嚴重過剩，其中又以鋼鐵、煤炭、水泥、玻璃、石油、石化、鐵礦、有色金屬等這8大行業虧損特別嚴重（高達80％）。此外工業生產者出廠價格指數(PPI)連續45個月負成長，使得許多企業虧損經營，負債累累，又不能透過併購重組或是破產程序正常退出市場，只能在國家與銀行的支持下苟延殘喘，形成大陸嚴重的殭屍企業現象。

其實台灣也無法倖免於殭屍企業問題，特別是在全球經濟持續低迷，台灣出口連15個月衰退，再加上紅潮興起，使得資訊電子業產業鏈面臨極大的挑戰，特別是在光電、太陽能等企業，雖然本業不斷下滑，營收與獲利不斷減少，但又沒有辦法找到轉型升級之路，只能靠吃老本、或是向銀行週轉維持，形成台灣版的隱形殭屍企業。我們在看大陸殭屍企業問題時，不應存在看熱鬧的心情，反而應該正視台灣本土版的殭屍企業問題。

鋼鐵煤礦 8大慘業

大陸產能過剩的問題，源自於金融海嘯後大陸推出的4兆人民幣刺激方案，寬鬆的資金導致過量的投資，過度刺激導致產能急劇擴張，使得在2007年產能過剩率為0％的大陸產業，到2015年達到平均15％（鋼鐵煤礦等更高達30％以上）的驚人比率。此等快速擴充的產能若在全球經濟擴張之際，或可化解；但事與願違，大量過剩的產能卻面臨各國內外需俱疲、全球經濟面臨通縮等因素，使得產能過剩問題不但對大陸經濟持續成長產生嚴重的干擾，更形成經濟體系中的一顆惡性腫瘤，並隨著時間不斷惡化。就以鋼鐵行業為例，目前中國大陸鋼鐵年產能高達12億噸，超過全球其他國家鋼鐵產能的總和。但是2015年全年粗鋼產量只有為8.03億噸，顯示閒置產能的比率高達1/3左右，不但形成資源的浪費與無效率，更拖垮企業獲利與償債能力。

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